Wat gebeurt er met je leaseauto bij faillissement?

Bij faillissement wordt je leasecontract automatisch beëindigd door de curator en moet je de auto meestal binnen enkele weken inleveren. De leasemaatschappij heeft voorrang op het voertuig, maar je blijft verantwoordelijk voor eventuele restschuld en schade. Het type lease (operationeel of financieel) bepaalt welke kosten je verschuldigd blijft na het faillissement.

Wat gebeurt er precies met je leasecontract bij faillissement?

Een leasecontract wordt automatisch ontbonden zodra het faillissement is uitgesproken. De curator heeft de bevoegdheid om lopende contracten te beëindigen, en leasemaatschappijen maken hier vrijwel altijd gebruik van. Dit geldt voor zowel operationele als financiële lease bij zakelijke autolease.

Bij operationele lease blijft de leasemaatschappij eigenaar van het voertuig. Zij hebben het recht om de auto direct op te eisen, omdat deze geen eigendom is van de gefailleerde onderneming. De curator kan het voertuig niet gebruiken om schulden af te lossen, omdat het juridisch gezien niet tot de boedel behoort.

Financiële lease werkt anders. In dat geval ben je wel eigenaar van de auto, maar staat er meestal een pandrecht op ten gunste van de leasemaatschappij. Dit betekent dat zij voorrang hebben boven andere schuldeisers als het gaat om de opbrengst van de verkoop van het voertuig.

De beëindiging gebeurt niet altijd per direct. De curator kan soms enkele dagen of weken uitstel krijgen, vooral als de auto nodig is voor de bedrijfsvoering tijdens de afwikkeling. Dit hangt af van de bereidheid van de leasemaatschappij om mee te werken en van de specifieke omstandigheden van het faillissement.

Moet je je leaseauto direct inleveren bij faillissement?

Je hoeft de auto niet per direct in te leveren, maar wel binnen de termijn die de leasemaatschappij stelt. Dit is meestal tussen de 7 en 30 dagen na het faillissement. De curator regelt vaak de praktische afwikkeling en communiceert met de leasemaatschappij over de inleverdatum.

De leasemaatschappij stuurt een schriftelijke opzegging naar het bedrijf en de curator. Hierin staat vermeld wanneer en waar je de auto moet inleveren. Negeer deze oproep niet, want vertraging kan leiden tot extra kosten voor gebruik na contractbeëindiging.

Soms kun je uitstel krijgen als je kunt aantonen dat de auto noodzakelijk is voor je werk of voor het zoeken naar nieuwe inkomsten. Dit vereist wel directe communicatie met de leasemaatschappij. Zij zijn niet verplicht om mee te werken, maar tonen soms begrip voor persoonlijke omstandigheden.

Let op dat je tijdens de periode tot inlevering nog steeds verantwoordelijk bent voor de auto. Schade, boetes of andere problemen komen voor jouw rekening. Zorg ervoor dat de auto in goede staat wordt ingeleverd en maak foto’s van de conditie bij inlevering.

Als je de auto niet tijdig inlevert, kan de leasemaatschappij deze laten ophalen. De kosten hiervoor worden aan je restschuld toegevoegd. In extreme gevallen kan zij zelfs aangifte doen van verduistering, hoewel dit zelden voorkomt bij faillissement.

Welke kosten blijf je verschuldigd na faillissement van je lease?

Je restschuld en eventuele schadekosten blijven bestaan na het faillissement. Deze schulden worden niet automatisch kwijtgescholden, maar vallen wel onder de faillissementsprocedure als concurrente vordering. De leasemaatschappij krijgt vaak maar een klein percentage van haar vordering uitbetaald.

Bij operationele lease bestaat de restschuld uit de resterende leasetermijnen minus de restwaarde van de auto. Als de auto minder waard is dan verwacht door extra slijtage, meer kilometers of schade, komt dit verschil bij de restschuld. Ook boeteclausules voor vervroegde beëindiging kunnen van toepassing zijn.

Financiële lease werkt met een afkoopsom. Na verkoop van de auto wordt de opbrengst verrekend met je restschuld. Is de auto minder waard dan de restschuld, dan blijf je het verschil verschuldigd. Is de auto meer waard, dan krijg je in principe het verschil terug via de curator.

Schade aan het voertuig wordt altijd doorberekend. Dit geldt voor zowel technische schade als schade door overmatig gebruik. De leasemaatschappij laat de auto keuren en berekent de reparatiekosten volgens haar standaardtarieven.

Belangrijke uitzondering: als je als ondernemer na het faillissement een nieuwe leaseovereenkomst wilt afsluiten, vragen leasemaatschappijen vaak om eerst oude schulden af te lossen. Dit kan je toekomstige mobiliteitsmogelijkheden beperken.

Hoe voorkom je problemen met je leasecontract bij financiële moeilijkheden?

Neem direct contact op met je leasemaatschappij zodra je financiële problemen ziet aankomen. Vroegtijdige communicatie biedt vaak meer oplossingsmogelijkheden dan wachten tot het te laat is. De meeste leasemaatschappijen werken liever mee aan een oplossing dan dat ze een auto moeten terughalen.

Mogelijke oplossingen zijn het tijdelijk verlagen van de leasetermijn, het overstappen naar een goedkopere auto of het omzetten van operationele naar financiële lease. Sommige maatschappijen bieden ook betalingsregelingen aan waarbij je de achterstand in termijnen kunt wegwerken.

Overweeg vroegtijdige beëindiging van het contract voordat de situatie onhoudbaar wordt. Hoewel dit kosten met zich meebrengt, zijn deze vaak lager dan de totale schade bij een faillissement. Je kunt dan ook zelf de timing bepalen en eventueel een vervangend vervoermiddel regelen.

Bij zakelijke lease kun je ook kijken naar het overnemen van het contract door een nieuwe onderneming of het omzetten naar particuliere lease. Dit vereist wel goedkeuring van de leasemaatschappij en een nieuwe kredietbeoordeling.

Gebruik een leasecalculator om alternatieve scenario’s door te rekenen. Misschien is een goedkopere auto financieel haalbaar, of kun je overstappen naar een kortere leaseperiode om de maandlasten te verlagen. Het belangrijkste is om proactief te handelen voordat je in acute problemen komt.

Faillissement betekent niet automatisch het einde van je mobiliteit. Door tijdig actie te ondernemen en open te communiceren met je leasemaatschappij, kun je vaak een oplossing vinden die voor beide partijen werkbaar is. Dit voorkomt niet alleen extra kosten, maar houdt ook je opties open voor toekomstige leasecontracten.