Total loss betekent dat je auto zo beschadigd is dat repareren technisch niet kan of niet meer loont. Bij een leaseauto keert de verzekeraar de dagwaarde uit aan de leasemaatschappij. Is je restschuld hoger dan die uitkering, dan betaal je het verschil, tenzij een gapdekking dat vergoedt. Meld de schade direct bij je verzekeraar en je leasemaatschappij.
Heb je snel een vervangende auto nodig? Bekijk dan het aanbod aan leaseauto's terwijl de afhandeling loopt.
Een auto is total loss als reparatie technisch niet meer kan of economisch niet meer loont. Bij technische total loss is de auto zo beschadigd dat herstel onmogelijk is, bijvoorbeeld na een zware brand of een ernstige aanrijding. Bij economische total loss zijn de reparatiekosten te hoog in verhouding tot de waarde van de auto.
De verzekeraar beslist na beoordeling door een expert. Die bepaalt ook de dagwaarde: wat een vergelijkbare auto op dat moment op de markt waard is. Het grensbedrag waarbij een verzekeraar een auto total loss verklaart, verschilt per verzekeraar en polis. Lees daarom je polisvoorwaarden. Veel polissen kennen daarnaast een nieuwwaarderegeling voor de eerste jaren; of en hoe lang die geldt, staat in jouw polis.
Total loss ontstaat niet alleen na een aanrijding. Ook bij diefstal waarbij de auto niet terugkomt, of bij brand, kan de verzekeraar de auto als verloren beschouwen. De afhandeling lijkt dan op die na een ongeval: de verzekeraar stelt de dagwaarde vast en de uitkering gaat naar de leasemaatschappij.
Welke gebeurtenissen gedekt zijn, hangt af van je verzekering. Een beperkt casco dekt vaak diefstal en brand, een volledig casco ook eigen schade. Controleer dat vooraf, want het bepaalt of je bij een total loss überhaupt een uitkering krijgt.
Bij een lease is de leasemaatschappij vaak de eigenaar of heeft ze een zekerheidsrecht op de auto. Daarom ontvangt zij de uitkering van de verzekeraar en niet jij. Hoe dat bij financial lease in elkaar zit, hangt af van je contract. Een eigen auto is simpeler: dan ontvang je de uitkering zelf en bepaal je zelf wat je ermee doet.
Daardoor speelt bij leasen een extra vraag: dekt de uitkering je openstaande leasebedrag? Dat verschil heet de restschuld, en daar gaat het volgende deel over.
De restschuld is het bedrag dat je nog aan de leasemaatschappij verschuldigd bent op het moment van total loss. De dagwaarde die de verzekeraar uitkeert kan lager zijn. Een auto verliest in de eerste jaren relatief veel waarde, terwijl je restschuld langzamer daalt.
Een fictief rekenvoorbeeld maakt dit concreet. Is de dagwaarde 15.000 euro en je restschuld 18.000 euro, dan blijft er 3.000 euro over dat je aan de leasemaatschappij betaalt, plus je eigen risico. Het exacte bedrag in jouw situatie staat in de afrekening van je leasemaatschappij.
Let op: je blijft de maandtermijnen betalen tot het contract officieel is beëindigd. Hoe vroegtijdig beëindigen werkt, lees je in wat vroegtijdig beëindigen van financial lease kost. De restwaarde en de slottermijn spelen daarbij mee, zie hoe de restwaarde bij financial lease wordt bepaald.
Een gapdekking vergoedt het verschil tussen de dagwaarde en je restschuld bij total loss. Zonder die dekking betaal je het verschil zelf. Niet elk contract bevat zo'n dekking, dus vraag er vóór het tekenen naar.
Vraag de leasemaatschappij of de verzekeraar wat de dekking precies afdekt en wat ze kost, want de voorwaarden verschillen per aanbieder. Wij noemen hier geen bedragen. Een gapdekking is vooral zinvol bij een nieuwe auto, omdat de waarde dan het snelst daalt ten opzichte van de restschuld.
Ben je het niet eens met de vastgestelde dagwaarde? Dan kun je bezwaar maken bij de verzekeraar met voorbeelden van vergelijkbare auto's. Komt het niet tot een oplossing, dan kun je een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Meer over schade lees je in wat doe je bij schade aan je zakelijke leaseauto.
| Punt | Financial lease | Operational lease |
|---|---|---|
| Wie verzekert | Meestal jij, soms via de leasemaatschappij. | Vaak is de verzekering onderdeel van het contract. |
| Restschuld | Kan hoger zijn dan de dagwaarde. | Afhankelijk van het contract en de dekking. |
| Eigen risico | Staat in de polis. | Staat in het leasecontract. |
Kort gezegd: controleer in je eigen contract wie het verschil draagt. Bij operational lease regelt de leasemaatschappij vaak meer, maar ook daar verschillen eigen risico en dekking per contract. Wat inleveren en schade bij operational lease betekent, lees je in wat is operational lease en in wat telt als schade bij het inleveren van een operational leaseauto.
Via de verzekering of de leasemaatschappij is soms tijdelijk vervoer mogelijk, maar de duur en voorwaarden verschillen per polis en contract. Vraag direct na de schademelding wat je recht heeft.
Wil je een nieuwe leaseauto, houd dan rekening met het oude contract. De termijnen daarvan lopen door tot de afwikkeling klaar is. Bespreek vooraf hoe je dubbele betaling beperkt. Heb je al een offerte voor een vervangende auto, upload hem dan via offerte vergelijken. Wij leggen hem gratis en vrijblijvend naast de onze. Wij kopen in bij meerdere geldverstrekkers en duiken er vaak onder, maar dat is geen garantie.
Wil je de maandlast van een nieuwe auto weten, gebruik dan de lease-calculator. Een offerte vraag je aan via offerte aanvragen, en meer achtergrond staat op financial lease voor ondernemers en in de kennisbank over financial lease.
Je belangrijkste beslissing ligt vóór de schade: weet je wat je restschuld is en heb je een gapdekking? Controleer je contract vandaag nog op die twee punten.
Gebeurt het al, meld dan direct de schade en vraag de leasemaatschappij om een voorlopige berekening van je restschuld. Zo weet je waar je aan toe bent voordat de uitkering binnen is. Een slottermijn in zicht? Lees kun je de slottermijn herfinancieren.
De leasemaatschappij. Zij is eigenaar of heeft een zekerheidsrecht op de auto, dus de verzekeraar betaalt de dagwaarde aan haar uit. Jij ontvangt daarvan bericht.
Dat kan. Is je restschuld hoger dan de dagwaarde die de verzekeraar uitkeert, dan betaal je het verschil, tenzij een gapdekking dat vergoedt.
Ja, tot het contract officieel is beëindigd. Vraag de leasemaatschappij wanneer dat is en wat de afrekening wordt.
Ja. Maak bezwaar bij de verzekeraar met voorbeelden van vergelijkbare auto's. Komt het niet tot een oplossing, dan kun je een klacht indienen bij Kifid.
Een dekking die het verschil tussen dagwaarde en restschuld vergoedt bij total loss. Vraag vóór het tekenen of je contract of polis die dekking bevat.
Meestal niet. Bij een leaseauto is de leasemaatschappij eigenaar of heeft ze een zekerheidsrecht. Persoonlijke spullen mag je wel meenemen voordat de auto wordt opgehaald.