Slottermijn financial lease herfinancieren: zo werkt het en dit zijn je opties

De slottermijn is het bedrag dat aan het einde van een financial-leasecontract overblijft. Je hebt er tijdens de looptijd een lagere maandtermijn door gehad, maar nu moet hij betaald worden. Kun je dat bedrag niet of liever niet in één keer missen? Dan kun je de slottermijn herfinancieren. In dit artikel lees je hoe dat werkt, wat het kost en welke andere opties je hebt.

Wat is een slottermijn precies?

Bij financial lease los je de auto af in maandtermijnen. Spreek je een slottermijn af, dan los je niet de hele aanschafwaarde af tijdens de looptijd, maar blijft er een deel over dat je aan het einde in één keer betaalt. Dat deel is meestal gebaseerd op de verwachte restwaarde van de auto. Voorbeeld: bij een auto van € 30.000 en een slottermijn van € 9.000 los je in de maandtermijnen € 21.000 plus rente af. De laatste € 9.000 betaal je aan het einde, waarna de auto van jou is.

Het voordeel is een lagere maandtermijn tijdens de looptijd. Het nadeel is dat je aan het einde een keuze moet maken: betalen, herfinancieren, verkopen of inruilen.

Optie 1: de slottermijn in één keer betalen

De eenvoudigste route. Je betaalt het slotbedrag, het eigendomsvoorbehoud vervalt en de auto is helemaal van jou. Dit is verstandig als je het geld hebt en de auto nog een aantal jaren wilt rijden. Je hebt daarna geen maandlasten meer voor de auto, alleen nog de gebruikskosten.

Optie 2: de slottermijn herfinancieren

Herfinancieren betekent dat je een nieuw financial-leasecontract afsluit op dezelfde auto, met het slotbedrag als hoofdsom. Je blijft in de auto rijden en betaalt opnieuw een maandtermijn, maar over een veel lager bedrag dan bij het oorspronkelijke contract.

Zo werkt het

Je vraagt de herfinanciering aan, het liefst twee tot drie maanden voor het einde van het lopende contract.
De financier beoordeelt de auto (leeftijd, kilometerstand, waarde) en je onderneming (cijfers, betaalgedrag).
Bij akkoord wordt de slottermijn van het oude contract afgelost met het nieuwe contract; de auto blijft op jouw naam.
Je betaalt de nieuwe maandtermijn, doorgaans over 12 tot 48 maanden, en kiest opnieuw wel of geen slottermijn.

Waar let de financier op?

Leeftijd en kilometerstand van de auto. Een oudere auto met veel kilometers is minder waard als onderpand; dat beperkt de looptijd en verhoogt de rente.
Verhouding slottermijn en marktwaarde. Is de auto meer waard dan de slottermijn, dan is de financiering laag-risico en makkelijk te regelen. Is de auto minder waard, dan is het lastiger (zie verderop).
Je betaalhistorie. Heb je het lopende contract netjes betaald, dan is dat een sterk argument. Bij dezelfde leasemaatschappij herfinancieren is daarom vaak het eenvoudigst.
Actuele cijfers van je onderneming, net als bij een nieuwe aanvraag.

Wat kost herfinancieren?

Je betaalt rente over het slotbedrag gedurende de nieuwe looptijd. De rente ligt bij een oudere auto meestal iets hoger dan bij een nieuwe, maar omdat het bedrag klein is, valt de maandtermijn laag uit. Reken het door in de leasecalculator: vul de slottermijn in als aanschafprijs en kies de gewenste looptijd.

Optie 3: verkopen of inruilen

Wil je de auto niet houden, dan verkoop je hem en los je met de opbrengst de slottermijn af. Is de auto meer waard dan de slottermijn, dan houd je het verschil over. Dat overschot kun je als aanbetaling gebruiken op een volgende leaseauto uit ons aanbod; een inruil bij de leasemaatschappij regelt dat in één stap. Hoe verkopen precies gaat lees je in kun je een financial-leaseauto verkopen na afloop.

Wat als de auto minder waard is dan de slottermijn?

Dat gebeurt als de restwaarde bij het begin te optimistisch is ingeschat, of als de markt voor dat model is ingezakt. Je opties zijn dan beperkter:

Herfinancieren blijft vaak mogelijk, maar de financier zal een kortere looptijd, een hogere rente of een aanbetaling vragen omdat het onderpand het bedrag niet volledig dekt.
Verkopen met bijbetaling. Je verkoopt de auto en legt het verschil bij. Soms is dat verstandiger dan een te dure auto blijven financieren.
Doorrijden na volledige betaling. Betaal je de slottermijn zelf, dan heb je daarna een afbetaalde auto zonder maandlasten, ook als hij op papier minder waard is.

Voorkomen is beter: kies bij een nieuw contract een slottermijn die realistisch is voor de leeftijd en het kilometrage van de auto aan het einde. Onze adviseurs rekenen dat bij elke offerte mee.

Herfinancieren of betalen: wat is verstandig?

Situatie	Advies
Je hebt de liquiditeit en wilt de auto houden	Betalen: geen rente, geen maandlasten
Je wilt de auto houden maar het werkkapitaal in de zaak	Herfinancieren over een korte looptijd
De auto is meer waard dan de slottermijn en je wilt iets anders	Verkopen of inruilen, overwaarde als aanbetaling
De auto is minder waard dan de slottermijn	Rekenen: herfinancieren met aanbetaling of verkopen met bijbetaling
Grote onderhoudsposten komen eraan	Liever niet herfinancieren; overweeg een andere auto

Zo regel je het bij Leaselabel

Klanten van Leaselabel krijgen zes maanden voor het einde van hun contract automatisch bericht met de mogelijkheden. Wil je eerder weten waar je aan toe bent, vraag dan een vrijblijvende offerte voor herfinanciering aan of neem contact op. We rekenen de opties naast elkaar uit, ook als je contract elders loopt.

Veelgestelde vragen

Kan ik de slottermijn herfinancieren bij een andere leasemaatschappij?

Ja. Een andere financier kan het slotbedrag aan je huidige leasemaatschappij betalen en een nieuw contract met jou afsluiten. Vergelijken loont, al is herfinancieren bij dezelfde partij vaak het snelst omdat zij je betaalhistorie kennen.

Hoe lang kan ik de slottermijn herfinancieren?

Meestal 12 tot 48 maanden, afhankelijk van de leeftijd en kilometerstand van de auto. Financiers hanteren vaak een maximale leeftijd van de auto aan het einde van de nieuwe looptijd.

Kan ik de slottermijn herfinancieren met een BKR-registratie?

Een zakelijke financial lease wordt in de regel niet bij het BKR getoetst of geregistreerd. Een registratie op privénaam kan wel meewegen. Een goed betaalde eerste lease en een auto die meer waard is dan het slotbedrag helpen dan.

Wat gebeurt er als ik de slottermijn niet betaal?

De leasemaatschappij blijft juridisch eigenaar tot het slotbedrag is voldaan en kan de auto uiteindelijk terugnemen en verkopen; een tekort blijft dan voor jouw rekening. Neem daarom op tijd contact op als je voorziet dat betalen lastig wordt; herfinancieren of verkopen is bijna altijd een betere uitkomst.

Kan ik de slottermijn eerder aflossen?

Ja, meestal kun je tijdens de looptijd extra aflossen of het contract vervroegd afkopen. Vraag naar de voorwaarden; soms geldt een vergoeding voor gemiste rente.

Is een lage slottermijn beter dan een hoge?

Een lage slottermijn geeft een hogere maandtermijn maar minder risico aan het einde. Een hoge slottermijn geeft een lagere maandtermijn maar vraagt aan het einde een grotere beslissing. Kies de slottermijn nooit hoger dan wat de auto aan het einde realistisch waard is.

Lees ook over financial lease

Alle artikelen over financial lease