Kennisbank › Zakelijk leasen voor zzp en mkb
Ja, je kunt als starter of zzp'er ook zonder jaarcijfers zakelijk leasen. Je hebt simpelweg nog geen volledige jaarrekening als je pas bent begonnen, en leasemaatschappijen weten dat. Ze beoordelen je aanvraag dan op andere zaken: je persoonlijke situatie, de aard van je onderneming en soms een aanbetaling. Hieronder lees je waar je op moet letten, wat het verschil is tussen financial en operational lease op dit punt, en hoe je een aanvraag zonder jaarcijfers aanpakt.
Normaal gesproken vraagt een leasemaatschappij bij een zakelijke aanvraag om je laatste jaarrekening of een uittreksel van je boekhouder, om te zien of je onderneming gezond genoeg is om de maandtermijnen te dragen. Heb je die cijfers nog niet — omdat je pas bent gestart of je eerste boekjaar nog loopt — dan spreekt men van 'leasen zonder jaarcijfers'. Dat is geen aparte leasevorm, maar een acceptatietraject waarbij de leasemaatschappij andere informatie gebruikt om hetzelfde risico in te schatten.
Dit sluit aan op wat je leest in ons artikel over zakelijk leasen als zzp'er: acceptatie draait altijd om de vraag of je de maandlasten kunt dragen, alleen is de onderbouwing daarvan anders zonder jaarcijfers.
Ben je net begonnen als zzp'er of met je bv, dan heb je vaak nog helemaal geen afgesloten boekjaar. Een leasemaatschappij kan dan bijvoorbeeld kijken naar je inschrijving bij de KVK, je ondernemingsplan, een prognose of je persoonlijke financiële situatie.
Ook als je al langer actief bent maar je laatste jaarrekening nog niet is opgemaakt, val je in deze categorie. In dat geval kan een tussentijdse cijferopstelling van je boekhouder of accountant al voldoende zijn, naast de gebruikelijke persoonlijke gegevens.
Twijfel je of leasen op dit moment de beste keuze is, vergelijk het dan eerst met kopen in ons artikel over leasen versus kopen als zzp'er.
Zonder jaarrekening valt de belangrijkste onderbouwing weg, dus verschuift de aandacht naar andere signalen. Denk aan je KVK-inschrijving en de branche waarin je actief bent, een ondernemingsplan of omzetprognose, je persoonlijke kredietverleden, en soms de bereidheid om een deel van het bedrag vooraf te voldoen. Welke combinatie van deze punten precies telt, verschilt per leasemaatschappij en per aanvraag: dat is niet in algemene regels te vangen en wij noemen daarom bewust geen vaste voorwaarden of percentages. Vraag bij een offerteaanvraag altijd concreet na welke stukken in jouw situatie nodig zijn.
Wat de aanvraag in elk geval helpt, is een compleet en overzichtelijk dossier: een duidelijke onderbouwing van je inkomsten, een realistische inschatting van je maandlasten en een auto die past bij het profiel van je onderneming. Hoeveel dat maandelijks ongeveer kost, reken je uit met de lease calculator.
Bij financial lease word je uiteindelijk eigenaar van de auto en staat er aan het einde vaak een slottermijn open; bij operational lease lever je de auto in en betaal je een vast maandbedrag waarin meer diensten zitten. Voor de beoordeling zonder jaarcijfers maakt dit verschil vooral uit in wat er in de maandprijs wordt meegewogen: bij operational lease zit onderhoud en soms verzekering al in het bedrag, wat het risico voor de leasemaatschappij op een andere manier verdeelt dan bij financial lease. Welke vorm in jouw situatie logischer is, hangt niet alleen af van de acceptatie maar ook van hoe je de auto wilt gebruiken en afschrijven; dat verschil lees je in ons artikel over operational versus financial lease voor zzp'ers.
Een aanbetaling — een bedrag dat je vooraf voldoet in plaats van via de maandtermijnen — kan een aanvraag zonder jaarcijfers soms eenvoudiger maken, omdat het risico voor de leasemaatschappij daarmee kleiner wordt. Hoe hoog die aanbetaling in jouw geval zou moeten zijn, verschilt per aanvraag en per leasemaatschappij; wij noemen daarom geen vast bedrag of percentage. Vraag dit expliciet na bij je offerteaanvraag, en laat je niet leiden door bedragen die je elders tegenkomt zonder dat ze op jouw situatie zijn toegespitst.
Begin met je KVK-inschrijving en, als je die hebt, een korte omzetprognose of tussentijdse cijferopstelling. Bepaal daarna welk type auto en welke leasevorm passen bij je bedrijfsactiviteit en je budget; gebruik de calculator om een indicatie van de maandlasten te krijgen. Vraag vervolgens een offerte aan en wees transparant over het ontbreken van jaarcijfers, zodat de leasemaatschappij meteen kan aangeven welke aanvullende stukken nodig zijn. Reageer snel op vragen om het traject kort te houden, en vergelijk zo nodig meerdere aanbieders voordat je tekent.
Wil je direct weten wat er voor jouw situatie mogelijk is, vraag dan vrijblijvend een offerte aan.
Lees ook: financial lease voor kappers · financial lease zonder jaarcijfers
Dat kan, maar de leasemaatschappij zal dan meer waarde hechten aan je persoonlijke situatie, je ondernemingsplan en eventueel een aanbetaling. Er is geen vaste ondergrens aan hoe kort je actief mag zijn; dat wordt per aanvraag beoordeeld.
Dat kan meewegen, zeker als er nog geen bedrijfscijfers zijn om op te steunen. Hoe zwaar dat precies telt, verschilt per leasemaatschappij.
Niet per definitie. Beide vormen vragen om een onderbouwing van je situatie; het verschil zit vooral in wat er in de maandprijs wordt meegenomen, niet in hoe streng de acceptatie is.
Vraag na op welk punt de aanvraag strandde: vaak is een aanvullend stuk, een langere prognoseperiode of een aanbetaling voldoende om het bij een volgende aanvraag wél rond te krijgen.
Niet noodzakelijk. Een aanbetaling kan helpen, maar is niet in elke aanvraag verplicht; dat hangt af van de rest van je dossier en van de leasemaatschappij.
De opbouw van de maandprijs verandert niet door het ontbreken van jaarcijfers; wel kan een aanbetaling je maandbedrag verlagen. Reken verschillende scenario's door met de lease calculator voordat je een keuze maakt.