Kennisbank › Zakelijk leasen voor zzp en mkb
Om zakelijk te leasen heb je in de basis een actief ingeschreven bedrijf, een geldig identiteitsbewijs en inzicht in je financiële situatie nodig. De leasemaatschappij gebruikt deze gegevens om te beoordelen of jouw onderneming de maandelijkse leasetermijnen kan dragen. Hieronder lees je precies welke gegevens en documenten je klaar moet hebben, en wat er verandert als je bedrijf nog maar kort bestaat of een andere rechtsvorm heeft.
De kern van elke aanvraag voor zakelijk leasen bestaat uit drie onderdelen: bewijs dat je bedrijf bestaat, bewijs van wie je bent en bewijs dat je de leasetermijn kunt betalen. Dat laatste onderdeel is waar de meeste tijd in gaat zitten, omdat leasemaatschappijen hier het meest kritisch naar kijken.
Hoeveel bewijs je moet aanleveren, hangt af van hoe lang je bedrijf al bestaat en welke rechtsvorm je hebt. Een gevestigde onderneming met meerdere jaren cijfers heeft doorgaans minder aanvullende onderbouwing nodig dan een startende zzp'er. Kun je zakelijk leasen zonder jaarcijfers? Ja, maar dan vraagt de leasemaatschappij vaak om vervangende stukken, zoals een prognose of een overzicht van lopende opdrachten.
Meer over hoe de beoordeling van je documenten precies verloopt en hoe lang die duurt, lees je in het artikel over de acceptatieprocedure bij zakelijke lease. Dit artikel richt zich vooral op wélke stukken je klaar moet hebben, niet op het beoordelingsproces zelf.
Als eerste heb je een actueel uittreksel van de Kamer van Koophandel nodig, waarmee je aantoont dat je bedrijf bestaat en welke rechtsvorm het heeft. Daarnaast vraagt de leasemaatschappij een geldig identiteitsbewijs van de bestuurder of bestuurders die de aanvraag ondertekenen.
De precieze gegevens die gevraagd worden, verschillen per bedrijfsvorm. Bij een eenmanszaak of vof kijkt de leasemaatschappij vaak ook naar de persoonlijke situatie van de ondernemer, omdat die doorgaans persoonlijk aansprakelijk is voor de verplichtingen van de zaak. Zakelijk leasen met een eenmanszaak, vof of bv verschilt op dat punt: bij een bv wordt vaker gekeken naar de onderneming zelf en, bij twijfel, naar een aanvullende garantstelling van de bestuurder.
Zijn je documenten niet in het Nederlands opgesteld, dan kan de leasemaatschappij om een vertaling vragen. Neem dit vooraf op met de leasemaatschappij als je bedrijf buiten Nederland is opgericht of als je administratie in een andere taal wordt gevoerd, zodat je dit niet pas tijdens de beoordeling ontdekt en daardoor onnodig vertraging oploopt.
Ben je nog niet zeker welke rechtsvorm het beste bij je onderneming past voor een leaseaanvraag, overleg dit dan vooraf met je boekhouder of adviseur. De keuze voor een eenmanszaak, vof of bv heeft niet alleen fiscale gevolgen, maar beïnvloedt dus ook hoe een leasemaatschappij naar je aanvraag kijkt.
Vraag vrijblijvend een offerte aan
Naast de bedrijfsgegevens wil de leasemaatschappij weten of je de leasetermijn financieel kunt dragen. Dat gebeurt meestal aan de hand van jaarrekeningen of, als die er nog niet zijn, recente belastingaangiften en bankafschriften die je omzet en cashflow laten zien. Hoeveel jaren aan cijfers gevraagd worden en hoe recent die moeten zijn, verschilt per leasemaatschappij en per aanvraag, dus vraag dit gerust vooraf na.
Voor startende bedrijven zonder volledige jaarcijfers vragen leasemaatschappijen vaak om aanvullende onderbouwing: een prognose, een overzicht van opdrachtgevers of persoonlijke inkomensgegevens van de ondernemer. Hoe sterker die onderbouwing, hoe makkelijker de leasemaatschappij een inschatting kan maken van je financiële ruimte.
Staat er een negatieve vermelding op je naam bij een kredietbureau, dan wil dat niet automatisch zeggen dat leasen niet lukt. Leg uit wat er is gebeurd en hoe de situatie inmiddels is opgelost; sommige leasemaatschappijen wegen dit mee naast de rest van je dossier in plaats van de aanvraag direct af te wijzen. Ook bij wisselende inkomsten, zoals vaak het geval is bij zzp'ers, kan een toelichting op je opdrachtenstroom helpen om een realistisch beeld te geven van je inkomen.
Bewaar je financiële administratie het liefst overzichtelijk en up-to-date, ook als je nog geen leaseaanvraag overweegt. Dat scheelt je op het moment dat je wél wilt leasen: je hoeft dan alleen recente exports of afschriften te verzamelen in plaats van een hele administratie op orde te moeten brengen.
Wil je vooraf een indicatie van de maandlasten die bij jouw situatie passen, gebruik dan de lease calculator om verschillende scenario's door te rekenen voordat je een aanvraag indient.
De documenten die je aanlevert, zijn voor beide vormen grotendeels hetzelfde, maar er zit wel verschil in wat de leasemaatschappij ermee doet. Bij operational lease blijft de leasemaatschappij eigenaar van de auto en zit het risico van waardevermindering bij hen; bij financial lease financier je feitelijk de aankoop en sta je zelf voor een groter deel garant voor de restwaarde. Wat is het verschil tussen operational en financial lease lees je uitgebreider in een apart artikel, inclusief wat dat betekent voor je aanvraag en je maandlasten.
Omdat bij financial lease het financieringsrisico meer bij jou als ondernemer ligt, kijkt de leasemaatschappij hier vaak iets uitgebreider naar je financiële positie dan bij operational lease. Dat betekent in de praktijk dat dezelfde documenten worden opgevraagd, maar dat er soms net iets dieper wordt doorgevraagd op je cijfers, bijvoorbeeld over hoe je de eventuele slottermijn aan het einde van het contract denkt te dekken.
Lees ook: BKR · zakelijke auto leasen
Ja, dat kan vaak wel. De leasemaatschappij vraagt dan meestal om aanvullende stukken zoals een prognose, een overzicht van lopende opdrachten of persoonlijke inkomensgegevens, omdat er nog geen volledige jaarcijfers zijn om op terug te vallen.
Dat hoeft geen automatische afwijzing te betekenen. Leg toe hoe de situatie is ontstaan en of deze inmiddels is opgelost. Leasemaatschappijen wegen dit vaak mee naast de rest van je dossier.
Ja, dat is mogelijk. Zorg voor een duidelijk overzicht van je opdrachten en omzet over een langere periode, zodat de leasemaatschappij een realistisch beeld krijgt van je gemiddelde inkomen in plaats van een enkele mindere maand.
Neem dit vooraf op met de leasemaatschappij. Sommige documenten moeten dan vertaald worden voordat ze meegenomen kunnen worden in de beoordeling.
Vraag eerst om een toelichting op de afwijzing. Vaak kun je met extra onderbouwing, een aangepast leasebedrag of een aanvullende garantie alsnog een nieuwe aanvraag indienen.
Bij een eenmanszaak of vof ben je vaak al persoonlijk aansprakelijk. Bij een bv kan de leasemaatschappij bij twijfel om een aanvullende persoonlijke garantie van de bestuurder vragen, zeker bij een jong bedrijf zonder uitgebreide historie.